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信用卡还不上还能找人垫付

发布时间:2021-01-07 19:02:19 阅读: 来源:烟油厂家

小巴发现一个现象,因为现在超前消费观念的普及,大家都热衷于买买买。信用卡一刷,花起钱来毫不手软,丝毫不觉得心疼。

只有在收到银行高额账单时,才吓得吃了一惊,发现自己连最低银行分期还款的额度都还不上。不还款吧,会影响征信;分期还吧,又要多付利息或是手续费。

于是,信用卡代偿业务随着互联网金融的兴起应运而生。

那什么是信用卡代偿呢?

简单来说,就是第三方先帮你垫付信用卡借款,后面再分期向第三方付清垫付的费用,这就可以很好地避免信用卡逾期导致的征信问题了~

既然信用卡代偿这么好,是不是我们都该利用这项业务还信用卡呢?别着急,我们先来了解一下。

比起信用卡分期,代偿平台更优惠?

小巴看到,市面上热门的有省呗、还呗、卡卡贷、拉卡拉等10多款信用卡代偿产品。一些信用卡代偿机构还款费率低至银行6折,包银消费金融最低可享受银行5折的利息优惠,最多可省一半的费用。

小巴特地下载了“省呗”APP来了解情况。发现在省呗借款10000元,分一年12期还款,按省呗一年期贷款年利率12.78%计算(月利率12.78%/12=1.065%),小巴的月还款额是:

这就可以算出小巴一年还款总额:892.14*12=10705.68元

如果按照银行一年期贷款年利率18.25%计算(月利率18.25%/12=1.52%),小巴的月还款额是:

算出小巴一年还款总额:

917.94*12=11015.28元

如果小巴不直接还款给银行,而是通过“省呗”还款就可以省下309.6元。如果大家实在没法算清楚,求助于Excel的XIRR公式,或者网上各种类型的“信用卡分期计算器”也是不错的选择。

不过,信用卡代偿产品并不是对客户一视同仁的,而是会根据用户信用水平的不同,按照风险水平进行差异化定价。

这就会使优质用户享受到比银行信用卡分期更低的利率,而那些信用水平较低、信用卡分期权限较低的用户就不能享受低利率。

还要注意的是,小巴上面说到信用卡代偿对于信用高的用户,最低可享受银行5折的利息优惠,但是不同平台还是会有所差异。

其中大多数的代还平台和信用卡分期利率相差不大,有些甚至还更高一些,这就无形当中使得你的原始负债增加。

从小巴整理的表格中看出,卡卡贷的最高预期年化利率达到了34.74%!

个人信息保护意识是关键

在这个互联网数据的时代,数据收集变得简便快捷。反过来想,一旦个人信息泄露,不仅侵犯个人隐私,而且还可能蒙受经济上的损失,那可真是得不偿失。

小巴了解到有许多代偿平台,需要先上传资料,提交申请信用卡代偿订单时,系统才能测算出具体的费用金额。

这也就是说,在用户提交个人信息之前,他们拒绝透露费用构成、费用区间,不禁让人怀疑其变相骗取个人信息。

大家一定要注意,信用卡后面有个三位的CVV码(信用卡安全码),特别关键。比如携程或者快捷支付时,都会要求填这个码,一旦落入代还平台手中,加上全套的个人信息,他们就可以随意花你的钱了。

这样一来,不仅代还没有成功,还要承担卡片被盗刷的损失,真的是赔了夫人又折兵。

所以,如果大家选择通过代偿平台来还款,就一定要选择信用度较高的、资质较好的代偿机构,比如省呗、还呗。在选择代偿平台的时候,要仔细地甄别平台的工商注册、风控背景信息等等。

逾期不还款,同样影响征信记录

小巴亲情提醒,银行信用卡逾期会影响个人征信,信用卡代偿业务肯定也需要在规定期限内还款,如果逾期不做处理,同样也会影响个人征信,所以还是要注意按时还款。

另一方面,如果借款人最近有房贷、车贷等大额贷款需求,要注意是否被平台多次查询征信报告。

这是因为,如果征信报告上短期出现太多的查询记录,可能让银行认为你很缺钱,进而影响大额贷款审批。

在个人征信报告中,无论是贷款审批,贷后检查等名义查询的个人征信,一般显示两年的记录,也就是说,两年之内所有的查询记录都会在报告中显示。

但如果是本人查询,是不会造成任何不良影响的,大家可以通过中国人民银行征信中心查到自己的征信报告~

最后小巴想说,适度负债是合理的。但如果因为使用信用卡,开始了“拆东墙补西墙”的日子,就会进入无限恶性循环了。无论是选择银行分期还是信用卡代偿,都要注意按时还款。

如果逾期的话,除了产生会较高的费用,更会导致你的信用受损。信用受损的代价是非常大的,所以我们自身还是需要做到理性控制消费,不要到了还款日看到账单上的数字,才后悔不已。

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